Hipoteca en España para no residentes: condiciones, documentos y costes
En resumen
- ¿Puede un no residente obtener una hipoteca?: sí, los bancos españoles también conceden hipotecas a no residentes.
- Cuánto financia el banco: normalmente hasta el 60–70 % del valor del inmueble, por lo que la aportación propia es de alrededor del 30–40 %.
- Plazo de la hipoteca: hasta 30 años, según el banco.
- Documentos: entre otros, pasaporte, número NIE, justificante de ingresos, declaración de impuestos y extractos bancarios, algunos con traducción jurada.
- Costes de la compra: además del precio, normalmente hay que añadir alrededor del 10–12 % de gastos de la operación.
Conviene planificar la financiación incluso antes de elegir el inmueble. A continuación explicamos cómo suele ser en la práctica.
¿Puede un no residente obtener una hipoteca en España?
Sí. Los bancos españoles conceden hipotecas también a personas que no viven en España. Cada banco fija las condiciones de forma individual, por lo que conviene comparar varias ofertas.
¿Cuánto financia el banco y cuál es la aportación propia?
El banco suele financiar hasta el 60–70 % del menor de dos valores: el precio de compra o la tasación bancaria. Para un no residente esto supone una aportación propia de alrededor del 30–40 % del precio. En comparación, los compradores que viven en España pueden contar con un nivel de financiación más alto, de hasta aproximadamente el 80 %.
¿A qué plazo se puede contratar la hipoteca?
El plazo es de hasta 30 años, según el banco. Los bancos tienen en cuenta también el nivel de ingresos, y el total de las cuotas de las deudas no debería superar normalmente alrededor del 35 % de los ingresos.
¿Qué documentos se necesitan?
El conjunto depende del banco, pero suele incluir:
- pasaporte y número NIE (más información en el artículo Número NIE en España),
- justificante de ingresos, p. ej. contrato de trabajo y últimas nóminas o documentos de la actividad empresarial,
- la última declaración de impuestos,
- extractos bancarios de los últimos meses,
- información sobre obligaciones e historial crediticio,
- un documento que acredite la aportación propia,
- un contrato de reserva o de arras y una nota simple del registro de la propiedad.
El banco suele exigir que los documentos del país de origen sean traducidos al español por un traductor jurado.
¿Qué costes hay que añadir?
Además del precio del inmueble y de la aportación propia hay que sumar los gastos de la operación, que suelen ser de alrededor del 10–12 % del precio de compra. En el contexto de la hipoteca conviene recordar varias partidas: la tasación bancaria la paga el comprador, igual que las traducciones juradas, y algunos bancos cobran una comisión de apertura, que a menudo se puede negociar. Los costes de la propia escritura de hipoteca, es decir, el notario, el impuesto AJD y la inscripción de la hipoteca en el registro, corren desde 2019 a cargo del banco conforme a la normativa. Los detalles de los costes de la compra los describimos en la página Costes e impuestos en España.
¿Cuándo empezar a gestionar la hipoteca?
Lo mejor es antes de elegir el inmueble o justo después. Una conversación inicial con el banco muestra con qué importe se puede contar, lo que facilita ajustar la oferta al presupuesto. Tras recibir la oferta del banco normalmente hay unos días para aceptarla, después de lo cual los documentos pasan al notario. Describimos todo el proceso de compra en el artículo El procedimiento de compra de un inmueble en España paso a paso.
¿Ayudará World Residence en estos asuntos?
Por supuesto, nuestros asesores están a su disposición durante todo el proceso de la operación, también en las cuestiones relacionadas con la financiación de la compra. Recomendamos además siempre recurrir a un abogado independiente, y tenemos contactos con abogados que hablan polaco en cada costa de España. Normalmente, justo después de la compra ayudamos a amueblar y equipar el inmueble, a obtener la licencia de alquiler, así como a asegurar la vivienda y a instalar una alarma. Los clientes saben que incluso años después pueden volver a nosotros con diversos asuntos, y esa confianza hace que a menudo nos recomienden a sus conocidos.
El artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico, fiscal ni financiero. Cada banco fija las condiciones de la hipoteca de forma individual.
Actualizado: 13 de octubre de 2026. Fuentes: Banco de España – Portal del Cliente Bancario, Boletín Oficial del Estado (BOE).
Foto principal: Olaf Tausch (CC BY 3.0) — Wikimedia Commons.
