Hipoteca en España para un polaco en 2026: entrada, tipo de interés y documentos
Un polaco que compra un inmueble en España puede solicitar un préstamo a un banco español aunque no viva en España de forma permanente. Los bancos lo tratan como no residente, lo que significa una financiación inferior a la de los residentes y una verificación más minuciosa de los ingresos. A continuación, las reglas más importantes para 2026.
Cuánto financia el banco
A los no residentes los bancos suelen financiarles el 60–70 % del precio de compra o del valor de tasación (se toma la cifra menor). Los residentes pueden contar hasta con el 80 %. En la práctica, la entrada es por tanto del 30–40 % del precio, a lo que se suman los costes de compra (10–14 % del precio del inmueble). En los inmuebles que se compran como inversión los bancos a veces son más cautos y la entrada exigida es mayor.
Tipo de interés
Los bancos ofrecen tres tipos de interés: fijo, variable (Euríbor a 12 meses más el diferencial del banco) y mixto (fijo los primeros años y después variable). Orientativamente, en 2026 el tipo fijo para no residentes se sitúa en el intervalo de alrededor del 3,5–4,7 % y el variable es el Euríbor (alrededor del 2,2–2,5 %) más un diferencial de 0,75–1,5 puntos porcentuales. Con una financiación superior al 65 % del valor, el tipo fijo inicial a veces supera ligeramente el 4 %. La oferta concreta depende del banco, de sus ingresos y del importe de la entrada, así que tome las cifras indicadas como referencia.
Plazo del préstamo
Los no residentes suelen obtener un préstamo a 20–25 años, y la edad del prestatario el día del último pago está limitada (a menudo a unos 75 años).
Qué documentos preparar
- pasaporte o documento de identidad y el número NIE,
- documentos que acrediten los ingresos de los últimos 2–3 años (declaraciones de impuestos, certificados de ingresos actuales o documentos de la actividad),
- extractos bancarios de los últimos 6 meses que muestren los fondos para la entrada,
- información sobre deudas y historial crediticio,
- documentos del inmueble: contrato de arras, extracto del registro (nota simple), certificado energético.
El número NIE hace falta ya al principio, por lo que conviene ocuparse de él como primer paso (lo describimos en el procedimiento de compra de un inmueble en España).
Costes relacionados con el préstamo
El comprador paga la tasación del inmueble, normalmente unos 250–600 €. Desde la entrada en vigor de la ley de 2019, el banco asume la mayor parte de los costes de la propia hipoteca: el notario al constituirla, la inscripción y el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD). Quedan a cargo del comprador los costes de la compra: notario, registro e impuesto de transmisiones o IVA. Encontrará el resumen completo en la página Costes e impuestos en España.
Cuánto tarda
Obtener un préstamo suele llevar 6–12 semanas en un inmueble de segunda mano si ya tiene el NIE. Si el NIE aún está en trámite, el proceso puede alargarse hasta 20 semanas.
Protección del prestatario
El banco debe entregarle una oferta personalizada (FEIN) al menos 10 días antes de la firma, y el notario revisa el contrato antes de firmarlo. Durante ese tiempo puede comparar con calma las ofertas de varios bancos y elegir el tipo de interés.
Cómo prepararse
Antes de empezar a ver inmuebles, fije un presupuesto que tenga en cuenta la entrada (30–40 %) y los costes de compra, compruebe su solvencia y pida al banco una evaluación preliminar. Así sabrá con qué precio puede contar. Le ayudaremos a ajustar el inmueble a su presupuesto en World Residence.
La información es general y orientativa y no constituye asesoramiento financiero. Las condiciones del préstamo las fija el banco, por lo que antes de decidir consulte con un asesor de crédito o directamente con el banco.
Actualizado: 13 de octubre de 2026. Fuentes: Banco de España – Portal del Cliente Bancario, Boletín Oficial del Estado (BOE).
